银行怎么判断洗钱行为

银行判断洗钱行为主要依据以下几点：

账户交易频繁且金额巨大：

银行会监察银行账户的资金流转，如果发现账户业务发生频繁且转入转出金额大，这可能会被视为洗黑钱的迹象。

缺乏正当资金来源或流向：

正常用户的账户一般不会有大额资金频繁转入转出，如果某账户的资金来源或流向无法解释，或者明显与账户持有人的身份或经营业务不符，这可能会引起银行的怀疑。

掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益：

银行会特别关注那些试图通过金融机构掩饰、隐瞒非法所得及其产生的收益的行为。这些行为可能包括提供资金账户、协助将财产转换为现金或有价证券、通过转账或其他结算方式协助资金转移、以及协助将资金汇往境外等。

符合可疑交易特征：

根据中国人民银行的规定，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构需要向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如，单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。

法律依据：

银行在判断洗黑钱行为时，还会参考《中华人民共和国刑法》第一百九十一条关于洗钱罪的规定。该条规定了提供资金账户、协助转换财产、协助资金转移、协助资金汇往境外以及以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质等行为都属于洗钱罪。

综上所述，银行在判断洗钱行为时，会综合考虑账户的交易频率、金额、资金来源和流向等多个因素，并可能根据具体情况和法律规定采取进一步行动。