根据《征信业管理条例》第16条的规定，个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。因此， 逾期还清后需要5年才会消除。
具体来说，这个5年的期限是从实际还款日开始起算，而非应还款日起算。也就是说，如果你在某一笔贷款或信用卡账单中逾期还款，那么从你还清所有欠款（包括本金、罚息等）的那一天起算，5年后，这条逾期记录就会自动从征信报告中消除。
需要注意的是，如果在还清逾期欠款后的5年内，你再次出现逾期记录，那么之前的逾期记录将会被重新计算，并需要重新等待5年才能消除。此外，如果征信报告中的逾期记录存在错误，你可以向征信机构提出异议申请，要求更正错误信息。但异议申请通常需要在规定的时间内提出，并且需要经过一定的审核流程。
综上所述，逾期还清后，至少需要等待5年才能消除不良记录。在这期间，保持良好的信用记录，按时还款，有助于加快不良记录的消除速度。
